央行等三部委：二套房贷款首付比例降至四成

    中国人民银行各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行;各省、自治区、直辖市住房城 乡建设厅(建委)、银监局,新疆生产建设兵团建设局;各国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行,直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员 会、住房公积金管理中心:

    为进一步完善个人住房信贷政策,支持居民自住和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展,经国务院批准,现就有关事项通知如下:

    一、继续做好住房金融服务工作,满足居民家庭改善性住房需求。鼓励银行业金融机构继续发放商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款,支持居民家庭购买普通自住房。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,**首付款比例调整为不低于40%,具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

    二、进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房,**首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房,**首付款比例为30%。

    三、加强政策指导,做好贯彻落实、监督和政策评估工作。人民银行、银监会各级派出机构要按照“因地施策,分类指导”的原则,做好与地方政府的沟通工作,加强对银行业金融机构执行差别化住房信贷政策情况的监督;在**统一信贷政策基础上,指导银行业金融机构合理确定辖内商业性个人住房贷款**首付款比例和利率水平;密切跟踪和评估住房信贷政策的执行情况和实施效果,有效防范风险,促进当地房地产市场平稳健康发展。

    请人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行,各省(自治区、直辖市)银监局将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。

    中国人民银行

    住房城乡建设部

    中国银行业监督管理委员会

    2015年3月30日

    二套房贷首付降至四成的6大影响

    央行、住建部、银监会30日联合下发通知，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，**首付款比例调整为不低于40%。同时，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，**首付比例下调为20%；拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，**首付比例为30%。

    将会有以下几点影响：

    1、房地产股将出现明显上涨。

    2、一线城市、强二线城市房价明显上涨。

    3、普通城市中心区的房价，将有不同程度的回暖。但三四线城市上涨动力有待观察。

    4、部分房地产商将可以通过回笼资金，避免资金链断裂。

    5、未来针对拥有多套住房的居民，征收累进式、惩罚性房产税的可能性进一步降低。

    6、银行的风险会增大吗？只要避免人为“做高评估价”的现象，就不会有太大风险。毕竟，二套房首付仍然会普遍在4成以上。银行也会根据不同城市、不同片区的楼市风险，来确定首付比例的。

    张大伟：二套房贷松绑意味楼市政策方向全面调整

    中原地产首席分析师张大伟认为，二套房贷款政策松绑的标志意义非常大。

    一是，二套房贷款政策是2013年楼市收紧政策的标志政策。2013年，楼市火爆，很多地方收紧政策，将二套房贷政策调整为首付从6成上浮到7成。松绑这一政策将意味着政策方向的全面调整。

    二是，二套房贷款政策如果调整，对于改善需求来说，将出现质变。2014年9月30日，央行发布的松绑限贷政策，事实上已经放松了改善需求入市但主要针对的是卖一买一需求。如果对二套房松绑，意味着改善需求将全面被鼓励。

    三是，信贷政策一直是楼市政策的核心，如果二套信贷松绑，各地方政府将出台更积极、激进的松绑政策。

    2014年以来的房地产松绑政策，明显可以分为三轮。**轮：各地的松绑限购政策。第二轮：央行的限贷政策调整及降息。第三轮：各地纷纷发布购房补贴及央行的再次降准。第四轮：两会前后开始鼓励自住及改善需求的政策，主要在公积金政策、回购库存商品房做保障房等。第四轮房地产松绑政策将以二套房贷松绑为标志。

    从各地看，到目前为止已经有多地发布了房地产松绑政策。

    面对楼市成交持续低迷的局面，2014年下半年起，各级政府纷纷出招**。省级政府有福建、江西、湖北、湖南、河北、河南及宁夏等省份，针对房地产行业发布综合性文件，从土地供应、住房信贷、公积金、税收优惠补贴、购房落户及市场监管等多个环节着手，促进房地产市场发展，**购房需求入市；杭州、海口及呼和浩特等省会城市也发布类似综合性文件；更多地区则是从局部入手作出政策调整，其中公积金贷款放松以及财政补贴购房成为*主要的两大地方**楼市的手段；而北京、上海作为全国*重要的两大一线核心城市，均在去年第四季度对普通住房标准作出较大幅度调整。普宅标准与住房信贷、公积金、税收优惠等多个涉及购房成本的环节直接相关，因此对市场的利好作用显著。

    2015年的政策依然将会升级。2015年，房地产政策将延续去行政、重市场的调控思路，并有望在营业税征收、一线中部分城市限购等环节进一步放开，地方政府还将非常直接地出台税费减免，购房补贴等多种救市政策。同时，继续通过保障房建设以及住房救助补贴的方式来解决困难家庭的住房需求。

    当前经济增长放缓压力不减，房地产业也将继续为经济平稳增长作出重要贡献。尽管温和的政策环境对楼市而言积极利好，但历次市场起伏并非仅由政策主导，而是受到前期调整幅度、供求格局变化、整体经济水平以及人口结构演变等多方面因素影响，因此后市走势需从各个维度综合预判。其中，市场整体存量的大幅增长，尤其是一线城市以外地区库存的持续攀升，将成为影响市场变化和地区分化的重要因素。

    在整体经济下滑明显的情况下，房地产的作用将会比2014年更加重要。今年重点城市的销量好于去年是确定的，特别是一些供需关系改善明显的城市，房价很可能上涨，甚至幅度不会小。对于一二线城市来说，二手房已经度过**迷时间点，而商品房的好转将很快出现，**的窗口期是二套房贷松绑政策的发布。